W kwestii sprawdzania możliwości kredytowych klienta są jego dotychczasowe zobowiązania Zwłaszcza ważne są one w czasie analiz powiązanych z przekazaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to wnioskodawca chciałaby połączyć wiele kredytów w jeden, a przy okazji otrzymać jeszcze inneśrodki na bieżące potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wielkość wszystkich kredytów nie powinna przekraczać konkretnego procentu jego dochodów który to we wszystkich bankach utrzymuje się na innym poziomie. Przekroczenie tej wartości to niebezpieczeństwo zarówno dla banku jak i samego kontrahenta
Czynnikiem branym pod uwagę w czasie analizy wniosku kredytowego jest przede wszystkim ilość członków gospodarstwa domowego. Dochody wnioskującego na konkretnym poziomie w najmniejszym stopniu nie świadczą o tym, że jego zdolność kredytowa stanowi pewną część wielkości tego wynagrodzenia. W w takich przypadkach dochód może zostać podzielony między wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Pewnym jest, że kredytobiorca nie może poświęcać pełnego swojego wynagrodzenia na późniejsze zwracanie rat kredytowych. Może on na to przekazać wyłącznie część uzyskiwanego wynagrodzenia.
W momencie składania wniosku kredyt hipoteczny istotnym czynnikiem na dzień dzisiejszy jest posiadanie własnego kapitału. Instytucje bankowe zaczęły go wymagać stosunkowo od niedawna, w zasadzie wraz z przyjściem kryzysu gospodarczego. Miało to stanowić pewnego rodzaju zabezpieczeniem, że bez żadnych komplikacji bank otrzyma całą kwotę pożyczonego kredytu wraz z odsetkami od niego. Osoby wnioskujące o kredyt, które dysponują wkładem własnym mają absolutnie większe szanse na uzyskanie kredytu Im większa jest kwota jaką się posiada tym bardziej realne jest otrzymanie pieniędzy na inwestycję
Jednym z podstawowych cech, jaki analizowany jest przez pracowników instytucji bankowej podczas przekazywania środków z kredytu jest źródło otrzymywania przychodów To właśnie od tego parametru w dużej części uzależniona jest możliwości kredytowe osoby wnioskującej o otrzymanie kredytu Najbardziej docenianymi źródłami są oczywiście umowa na etat czas nieokreślony, a także własna działalność gospodarcza. Z tym, że należałoby tutaj brać pod uwagę ,że wymóg dotyczący okresu czasu prowadzonej działalności znacząco go wydłużono, w kilku instytucjach do 24 miesięcy.
Ważnym argumentem przy staraniu się o kredyt jest kwestia stałości uzyskiwanych dochodów Jeżeli osoba wnioskująca jest zatrudniona na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to musi wykazać że środki od tego samego zleceniodawcy otrzymuje stale od od czasu 6 miesięcy, wyłącznie w takich wypadkach banki biorą pod uwagę dochody uzyskiwane na mocy takowej umowy. Zdolność kredytowa w odniesieniu do umowy o dzieło nie jest wysoka znacznie mniejsza niż ma to miejsce w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy też prowadzenia rentownej działalności gospodarczej.
Jednym z pól wypełnianych w formularzu wniosku o kredyt jest część poświęcona majątkowi wnioskującego Podaje się w niej informacje o tym czy mieszka się w domu czy też mieszkaniu Czy nieruchomość jest własnościowa, czy przypisana jest do pojedynczej osoby czy też całego gospodarstwa domowego. Wskazuje się także czy posiada się jeszcze inne nieruchomości u jakiego operatora posiada się telefon komórkowy i czy jest to aparat na abonament czy na kartę. Celem tego jest stworzenie ewentualnych zabezpieczeń pod dalszą spłatę kredytu. Banki sprawdzają również czy wnioskodawca odprowadza systematycznie opłaty za telefon.
Analizując zdolność kredytową instytucje bankowe korzystają ze własnej bazy informacji kredytowej , która nazywana jest popularnie BIK. W bazie tej przetrzymywane są informacje odnośnie wszystkich kredytobiorców. Zobaczyć tam można informacje o przyznanych oraz nieprzyznanych kredytach, a podstawowymi informacjami są dane niespłacanych kredytach oraz aktualnych obciążeniach pieniężnych Osoby, które mają złą historię w kontaktach z pozostałymi bankami nie mają żadnych szans na przyznanie zwyczajnego kredytu pieniężnego. Muszą one poszukiwać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to dla nich jedyny sposób na uzyskanie środków.
Podczas przyznawania kredytu jednym z najważniejszych czynników jest wiek osoby wnioskującej Jego zdolność kredytowa jest zerowa jeżeli osoba wnioskująca ma wyższy wiek wskazany jako idealny Banki bardzo rzadko przyznają kredyty osobom pozostającym na rencie mimo, że przychód ten jest oczywiścieakceptowany przez banki Jeśli wnioskujący ma więcej niż 70 lat to ma prawo do uzyskania kredytu w wielkości jego trzymiesięcznych dochodów Kredyty w większych kwotach są kompletnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się w taki sposób przed śmiercią kredytobiorców.
Przed przyznaniem kredytu zawsze pracownik banku zapyta klienta o to czy otwierał już konto bankowe w tym banku. Z reguły placówki tego typu posiadają w swojej ofercie znacznie atrakcyjniejsze produkty kredytowe przeznaczone dla własnych klientów. Stąd też klient, który zauważy że w tym banku możliwe jest uzyskanie atrakcyjnie oprocentowanego kredytu powinien na początek założyć sobie konto indywidualne, które z reguły jest darmowe Gratyfikowanie za lojalność jest czymś normalnym w niemalże każdej branży na rynku.
Jednym z „parametrów” konsumenta, jaki analizowany jest przy wykazywaniu możliwości kredytowych, jest wykształcenie Jest to strasznie dziwne, gdyż tak zazwyczaj uzyskane wykształcenie nie świadczy w najmniejszym stopniu o poziomie przychodów klienta. Pracownicy banku narzekają że ze względu na stopień naukowy obniżana jest zdolność kredytowa osoby wnioskującej Za dziwne uznać można to tym bardziej biorąc pod uwagę fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób sprawdzane przez przedstawicieli banku. Nie chcą oni zaświadczeń o uzyskanych tytułach.